El análisis realizado por el economista Andrés Salinas revela un panorama de ofertas que muestra variaciones significativas, superando en algunos casos los ocho puntos porcentuales entre las tasas más competitivas y las menos favorables.
El Banco Hipotecario, por ejemplo, establece una tasa de 7,5% para clientes que tienen su sueldo en la entidad, con un plazo de hasta 15 años y un monto máximo de aproximadamente USD 170.000.
Por su parte, Banco Ciudad lanzó recientemente una nueva línea de crédito, tras ser adjudicatario de la licitación del FGS, ofreciendo una tasa de 6,5% destinada a la adquisición de la primera vivienda, en colaboración con un subsidio del Gobierno porteño. Esta opción contempla propiedades con un tope de 80 metros cuadrados y un valor de referencia de USD 2.800 por metro cuadrado. Además, la entidad mantiene su tasa de 7,5% para la primera vivienda y de 9,5% para otros casos, con plazos de hasta 25 años.
El Banco Supervielle también ha realizado cambios, reduciendo su tasa del 15% al 7,5% para quienes perciben su salario en la institución, con un plazo de hasta 20 años y un límite de financiación de 207.000 dólares. En comparación, ICBC ofrece una de las tasas más bajas del mercado, situándose en 6,9% para clientes que cobran su sueldo en la entidad y de 9,9% para el resto, también con plazos de hasta 20 años y un monto máximo de USD 253.000. Brubank, en cambio, presenta tasas de 12% para quienes acreditan su salario y de 14% para aquellos que no lo hacen, extendiendo los plazos hasta 30 años y un límite de USD 216.000.
El Banco Nación tiene una de las tasas más atractivas, fijada en 6,7% para los clientes que tienen su sueldo allí, con plazos que pueden alcanzar hasta 30 años y un tope de USD 216.000. Santander, en cambio, ofrece un 9,5% a un plazo máximo de 20 años, aunque no tiene una tasa publicada para aquellos que no acreditan su sueldo.
Banco Macro, que había realizado una reducción previa a la primera licitación, volvió a bajar su tasa a 7,5% para quienes tienen su cuenta sueldo, manteniendo plazos de hasta 20 años sin límite de financiación. BBVA, por su parte, presenta una tasa de 7,5% para ciertos clientes con cuenta sueldo y de 9,5% para otros, además de un 11,5% sin acreditación de haberes, con plazos de hasta 30 años.
A su vez, Banco Galicia ha disminuido su tasa a 7,5% para clientes que acreditan su sueldo, con un plazo de hasta 20 años. Banco Patagonia, por su parte, ha reducido su tasa de 9,25% a 8,5%, también con plazos de hasta 30 años. Credicoop ofrece 7,5% para cuentas sueldo y 9% para el resto, con plazos de hasta 20 años y un límite de 141.000 dólares.
Banco del Sol fija una tasa de 9% para quienes acreditan su sueldo y de 12,5% para los demás, con plazos de hasta 20 años y sin límite de monto. En tanto, Comafi ofrece un 9,5% para cuentas sueldo y un 11% sin acreditación, con plazos hasta 20 años y un tope de 246.000 dólares, según el análisis del economista.
Además, se incluyen en este mapa los bancos del Grupo Petersen: San Juan, Santa Cruz, Santa Fe y Entre Ríos, quienes también fueron adjudicatarios de la primera licitación del FGS. Estas entidades anunciaron una nueva tasa de UVA más 7,5% para la adquisición de la primera vivienda, disponible únicamente para clientes que acrediten sus ingresos en el banco, con montos de hasta 150.000 UVA y plazos de entre 15 y 20 años. Según se ha comunicado, esta nueva opción “estará operativa a partir de la próxima semana” y contará con un proceso de solicitud completamente digital.
Respecto a los requisitos, cada entidad establece un ingreso mínimo necesario para obtener el préstamo y determina las condiciones bajo las cuales se pueden sumar ingresos adicionales al del titular. Por ejemplo, el Banco Hipotecario solicita un ingreso equivalente a 2,2 salarios mínimos vitales y móviles, mientras que BBVA requiere el equivalente a 4 salarios mínimos. Supervielle exige un ingreso mínimo de $5.000.000, ICBC de $1.000.000 y Brubank de 850.000 pesos.
La mayoría de las entidades permiten que se sumen los ingresos del cónyuge o convivencia para alcanzar el mínimo requerido, mientras que algunas, como Banco Ciudad, permiten incluir a todo el grupo familiar conviviente, mientras Comafi permite sumar hasta cuatro miembros.
Este nuevo esquema, centrado en el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), ha licitado depósitos a plazo fijo entre los bancos con el objetivo de destinar esos recursos a financiamiento hipotecario. La primera licitación, dentro de un total de diez programadas, asignó $200.000 millones a 13 instituciones financieras. Cada banco tiene la posibilidad de recibir entre $1.000 millones y $40.000 millones, cantidad que debe colocarse en préstamos hipotecarios dentro de los 120 días posteriores a la adjudicación. La condición principal para acceder a este financiamiento es que los créditos concedidos con estos fondos cuenten con una tasa máxima de 7,5% más el ajuste por UVA.
Asimismo, el plazo mínimo es de 15 años y el monto máximo de crédito está limitado a 150.000 UVA, lo que equivale actualmente a aproximadamente USD 208.860. Los fondos deben ser utilizados exclusivamente para la primera vivienda, ya sea para compra, construcción, ampliación o refacción.
El Ministerio de Economía presentó un ejemplo para ilustrar el impacto de este esquema. Considerando una vivienda valorada en USD 106.000 y una financiación que sea equivalente al 75% de este valor, el crédito resultante podría alcanzar alrededor de 114 millones de pesos. Aplicando una tasa de UVA más 7,5% y un plazo de 25 años, la primera cuota rondaría los 865.000 pesos. Para que esta cuota no exceda el 25% de los ingresos del grupo familiar, como estipula el programa, el hogar solicitante debería demostrar un ingreso neto cercano a los $3,46 millones mensuales.
